“今年上半年应该说是我行历史上比较不容易的一段时间。”8月31日，兴业银行代行长陈信健在该行2023年度中期业绩说明会上表示。

这是陈信健履新行长后的首次公开亮相，新一届经营班子一同出席，并回答了有关息差、零售规划、新赛道布局、非息收入变化、理财业务发展等市场关注的问题。

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面对“低息差、高风险”环境，上半年兴业银行实现营业收入1110.5亿元、归母净利润426.8亿元，分别同比减少4.1%、4.9%，但两项业绩增速环比一季度均有所好转，“经营效益好于年初预期。”

同时，该行积极推进资产负债表再重构，信贷资产占比、存款占比、零售存款占比持续提升。其中，五大新赛道的对公贷款增幅高于全行贷款增速；人民币存款付息率同比、环比均有所下降。

陈信健表示，下一阶段，新班子将按照董事会既定的方向目标，锻长板、补短板，继续发挥好兴业银行文化，推动更健康地行稳致远。

“经营效益好于年初预期”

陈信健开篇所说的“不容易”意指两方面：

一是外部环境愈加复杂。经济恢复相对缓慢，监管要求更加严格，市场竞争进一步加剧，整个行业普遍面临增产、增收的问题。

二是行内仍处于转型改革的进行时，已有一些成果，但从量变到质变还需要一个过程。

“所以我们经营班子还是感觉到沉甸甸的压力。”陈信健说，他同时强调，不管内外部情况如何变化，兴业银行的经营主线始终是不变的。

“我们要坚定实施‘1234’战略，持续擦亮‘三张名片’，积极巩固基本盘、布局新赛道，加快数字化转型，努力增收节支。”陈信健表示。

针对上半年经营成效，陈信健以“好于年初预期”总结，并以“三条曲线”勾勒出该行主要经营指标相对一季度的向好态势：

一是营收曲线掉头向上。得益于二季度息差环比降幅收窄，以及财富代销收入、投资和投行相关收入、净值型理财产品收入等优势业务稳健增长，上半年全行营收降幅较一季度收窄2.6个百分点。

“如果剔除去年同期一次性兑现的理财老产品投资收益，那我们上半年的营收和非息收入同比都是正增长的。”陈信健透露。

二是利润曲线边际修复。增收的同时，重点压降行政支出，行政支出同比下降9.3%，带动上半年净利润增幅较一季度收窄4个百分点。

“成本支出我们有稳有压，在节约行政费用的同时加大科技、人力等战略性投入。随着这些重大项目走上轨道、科技人才基本到位，相关的投入支出将向匀速回归，且经营成效逐渐显现，有利于利润曲线的进一步修复。”陈信健表示。

三是资产质量曲线保持平稳。不良贷款率降至1.08%，关注类贷款、逾期贷款均实现量率“双降”，拨备覆盖率升至近250%。

紧抓五项工作

在陈信健看来，“好于年初预期”的经营成效有赖于兴业银行上半年紧抓客户建设、负债拓展、资产构建、风险管理、数字化转型五项工作。

客户建设的重点是提升客户质量。6月末，该行企业金融客户、零售金融客户分别较年初增长7.4%、5%。其中，中小型客户、微型客户增长快于企金客户整体增速；零售贵宾客户、私行客户增长高于零售整体增速。

同时，通过深化与存量客户的业务合作，该行企金条线动户较年初增长11.1%至103万户；零售条线由长尾客户提升贵宾客户、贵宾客户提升私行客户增多。“这是深化客户合作经营最实在的成效体现。”

负债拓展的重点是控制负债成本。该行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%，结构进一步优化。同时，人民币存款付息率同比下降10个BP，环比2022年下降8个BP，有效稳定整体存款成本。

资产构建的重点是布局新赛道。上半年该行贷款增速位居股份行前列，其中，普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融五大新赛道领域的对公贷款上半年增幅分别达26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

值得一提的是，陈信健透露，上半年兴业银行对公一般性贷款新发生业务平均利率4.35%，较去年四季度上升6个BP。“应该说，量、价均位列主要股份行前列。”

风险管理的重点是做实资产质量。上半年该行房地产、地方政府融资平台领域不良发生额均同比下降。其中，地方政府融资平台债务余额压降160亿元至2048.9亿元，余额主要分布在经济基础较好的江苏、福建、湖北等地。

房地产方面，陈信健透露，上半年该行对12家开发商的融资余额压降138亿元至419亿元，其中风险较大、缺乏可供处置资产的融资占比由18%降至12%。

数字化转型的重点是加快数字化经营。上半年，兴业银行初步建成2.1万项企业级数据字典，引入工商、信用、政务等201类外部数据，赋能获客、运营、风控、合规等领域，增强“五大线上平台”线上服务能力。

首秀表态：锻长板、补短板

陈信健也在会上谈及下一阶段工作思路。他表示，兴业银行35年的发展是一脉相承的，一张蓝图绘到底，经营战略保持连贯性和稳定性，每一代兴业人都在前人的基础上接续奋斗。

“我们新一届经营班子将按照董事会既定的方向抓落实，锻长板、补短板，推动兴业银行实现从产品主导向客户主导、从规模银行向价值银行、从高速增长向高质量发展的转变。”陈信健称。

要做实这一目标，陈信健认为，要从三个方面入手：

一是要继续传承接续，即“锻长板”。“我们的债券承销和投资、同业业务、理财业务、绿色金融，这些指标在同业里都是名列前茅的，这些业务实际上就是我们的‘三张名片’，也是发展形成的业务优势沉淀，必须做大做强。”

其中，“绿色银行”方面，要由节能环保到倡导低碳理念，再到打造ESG管理体系，全面融入资产构建、财富管理、业务运营的全流程，加快推动集团“全绿”转型，进一步强化研究赋能，推动绿色金融与“五大新赛道”深度融合。

“财富银行”要实现由理财业务到财富管理的全方位提升，通过银银平台扩大服务半径，持续构建投资生态圈，做大客户规模；“投资银行”要继续打造好“商行+投行”2.0，丰富“七大产品体系”，强化投研、投承、投贷、投私“四大协同机制”，提升综合服务能力和差异化竞争优势。

二是要突破制约，均衡发展，即“补短板”。陈信健表示，兴业银行的零售业务整体偏弱，企金业务也有提升空间。“经过近两年锚定发力，我们有的短板已经取得初步成效，譬如普惠金融业务。还有一些短板，我们争取早日形成成熟模式，尽快走上正轨。”

“无论是零售还是企金，我们在客户体验，尤其是系统建设方面的短板比较突出，我们将加大资源配置，建系统、拓客户、扩功能。”陈信健说。

三是秉承务实高效、守正创新，从根本上发扬好兴业银行的文化。其中，务实高效就是要善于抓住机遇，守正创新在是要在回归本源道路上不断调整适应。

“经济与金融发展的过程中总是充满了各种变数，唯有因势而变，在体制机制、发展策略、产品体系、资源配置等方面能及时调整，才会快于同业半个身位。”陈信健认为。

校对：祝甜婷

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